Núm. 47 (2017)
Artículos

Regulación de comisiones en cajeros automáticos. Análisis de la reforma: caso México. El caso de bancos con redes de distinto tamaño

Pedro Isidoro González Ramírez
Universidad Autónoma de San Luis Potosí
Juan Carlos Neri Guzmán
Universidad Politécnica de San Luis Potosí
Biografía
Publicado diciembre 1, 2017
Palabras clave
  • Cajeros automáticos,
  • cuotas de intercambio,
  • comisión por uso de cajero ajeno,
  • cuota de sobrecargo,
  • cobro directo

Resumen

Partiendo de un escenario asimétrico en el tamaño de red, se analizan los efectos de la regulación establecida por el Banco de México en 2010 en comisiones por transacciones interbancarias en cajeros automáticos. Se estudia el efecto de la regulación sobre aquellos bancos con redes de cajeros pequeños y por lo tanto con mayores proporciones de retiros de clientes propios en cajeros ajenos. Se observa que las comisiones por transacciones interbancarias se mantienen relativamente sin cambios. Los resultados revelan que la regulación aumenta los precios por apertura de cuenta, al prohibir el cobro por transacciones a usuarios propios en cajeros propios. Finalmente, el aumento de precios por apertura de cuenta es menor para el banco con menos cajeros instalados, por lo que la regulación favorece a los bancos pequeños.

Citas

  1. Banco de México (2010), Reporte sobre el Sistema Financiero.
  2. Chioveanu, Ioana; Fauli-Oller, Ramón; Sandonis, Joel y Santamaría, Juana (2009), "atm Surcharges: Effects on Deployment and Welfare", The Journal of Industrial Economics, 57 (3), pp. 613-635.
  3. Croft, Elizabeth y Spencer, Barbara (2004), "Fees and Surcharging in Automatic-Teller Machines Networks: Non-Bank atm Providers versus Large Bank", nber Working Paper w9883.
  4. Diario Oficial de la Federación de fecha lunes 26 de julio de 2010, "Circular 14/2010 y 22/2010" dirigida a las instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas.
  5. Donze, Jocelyn y Dubec, Isabelle (2006), "The Role of Interchange Fees in atm Networks. International", Journal of Industrial Organization, 24 (1), pp. 29-43.
  6. Donze, Jocelyn y Dubec, Isabelle (2008), "The Effects of Regulating Interchange Fees at Cost on the atm Market", mimeo, Working Paper.
  7. Donze, Jocelyn y Dubec, Isabelle (2009), "Paying for atm usage: good for consumers, bad for Banks?", The Journal of Industrial Economics, 57 (3), pp. 583-612.
  8. Economides, Nicholas y Salop, Steven (1992), "Competition and integration among Complements, and Network Market Structure", Journal of Industrial Economics, 40, pp. 105-130.
  9. Fauli-Oller, Ramón (2008) "The Role of Interchange Fee on the Effect of Forbidding Price Discrimination of atm Services", Working Paper.
  10. González, Pedro y Plata, Leobardo (2015), "Análisis teórico de las modificaciones a la regulación de comisiones interbancarias en cajeros automáticos en México", Estudios Económicos, vol. (30), núm. 1, pp. 141-178.
  11. Hannan, Timothy; Kiser, Elizabeth; Prager, Robin y McAndrews, James (2003), "To Surcharge or Not to Surcharge: An Empirical Investigation of atm Pricing", The Review of Economics and Statistics, 85 (4), pp. 990-1002.
  12. Kaiser, Karen y Lever, Carlos (2011), "Regulación de comisiones de cajero en un modelo de competencia espacial", Banco de México. Documentos de Investigación, núm. 2011-09.
  13. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (ltosf) Nueva ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 15 de junio de 2007, última reforma publicada: dof 25-05-2010.
  14. Massoud, Nadia y Bernhardt, Dan (2002), "Rip-off atm Surcharges", Rand Journal of Economics, 33 (1), pp. 96-115.
  15. Massoud, Nadia, Saunders, Anthony y Scholnick, Barry (2005), "The Impact of atm surcharges on Large Versus Small Banks: Is There a Switching Effect?", Journal of Business forthcoming.
  16. Matutes, Carmen y Padilla, Jorge (1994), "Shared atm Networks and Banking Competition", European Economic Review, 38, pp. 1113-1138.
  17. Prager, Robin (2001), "The Effects of atm Surcharges on Small Banking Organizations", Review of Industrial Organization, vol. 18, núm. 2, pp. 161-173.